Banco adotou novo modelo de análise de crédito

O Nubank aumentará o limite do cartão de crédito de 35 milhões de clientes nos próximos 12 meses. O número responde por 87,5% de toda a base de clientes do banco digital, de 40 milhões.

A expectativa é que pelo menos 10 milhões já vejam seu limite ampliado até o final deste ano –3 milhões já devem ter limites maiores até o final de agosto.

Para tanto, o banco adotará um novo modelo de análise de crédito. O projeto demorou dois anos para ser concretizado e teve ajuda dos times de ciência de dados, engenharia e analistas de negócios.

À Folha, Jacob Sisk, diretor de ciência de dados do Nubank, afirmou que esta nova análise considera diferentes padrões, que vão além da avaliação sobre o que as pessoas são capazes de pagar –que é o modelo de baixo risco de crédito adotado anteriormente.

“É um padrão inovador, que pensa nas necessidades de nossos clientes sem comprometer o nosso modelo de negócio. Realizamos milhares de testes para entender mais profundamente o comportamento dos clientes e hoje podemos aumentar o limite de uma maneira responsável. Temos agora uma capacidade ainda mais precisa de projetar os gastos dos consumidores”, disse Sisk.

“Isso significa também incentivar a responsabilidade e a educação financeira, que é algo que fazemos desde o início da nossa história e atingimos um novo patamar com esse projeto.”

Ainda segundo o executivo, todos os novos clientes serão contemplados com o novo modelo de análise de crédito a partir do segundo mês de uso do cartão do Nubank. Com esse projeto, a estimativa é que a instituição ganhe escala e consiga oferecer até 260% mais em crédito.

“O lançamento desse projeto vai nos ajudar com outros produtos, como empréstimos, usando as mesmas técnicas e tecnologia. Também ganhamos escala para acelerar inovações não só no Brasil, mas em outros mercados onde o Nubank atua hoje, como o México”, afirmou Sisk.

O aumento do limite do cartão era um pedido recorrente dos clientes do banco e foi, inclusive, uma das solicitações mais recebidas por Anitta em suas redes sociais após o anúncio de que a cantora entraria para o conselho de administração do Nubank.

"Percebi logo de cara que esse era um pedido dos clientes e eu levei o assunto para discussão na reunião de Conselho. Fiquei muito feliz em saber que havia um grande projeto nesse sentido. Ter mais limite significa ter mais poder de escolha. É claro que é importante ficar de olho na fatura para não gastar mais do que pode, mas ter essa liberdade de decisão pode ser libertador. Esse é o tipo de olhar que quero trazer para a empresa", afirmou a cantora, em nota.

À Folha, Anitta afirmou ainda que o conselho administrativo do banco digital está sempre pensando em soluções, projetos e produtos que vão em linha ao bem-estar financeiro do cliente.

“Nós debatemos temas, projetos, números, lançamos ideias, comentamos outras. Isso nos permite um diálogo franco, aberto, objetivo e real”, disse.

O banco afirmou, em nota, que os anos de pesquisa foram necessários para criar um formato que concedesse crédito de maneira ordenada, sem estimular o gasto desenfreado e incentivando responsabilidade com o limite do cartão. 

“Continuaremos com a comunicação transparente e com os avisos ostensivos para orientar os clientes a manterem uma relação saudável com o dinheiro”, afirmou em nota. Em média, apenas 3% dos clientes do Nubank usam o rotativo do cartão de crédito.

Ainda segundo a instituição, uma pesquisa realizada em maio por uma consultoria externa apontou que 67% dos clientes do Nubank afirmaram que economizaram dinheiro devido aos serviços da empresa, e 36% dos correntistas consideram suas habilidades financeiras "altas" ou "muito altas", ante um percentual de apenas 15% que afirmam que já tinham essa percepção antes da abertura da conta.

O aumento do limite do cartão faz parte de uma série de anúncios feitos pelo Nubank ao longo deste ano. Além da chegada da Anitta ao conselho administrativo, o banco digital também anunciou o lançamento de um cartão para a alta renda e a extensão de uma rodada de investimentos de US$ 750 milhões (R$ 3,9 bilhões). Desse total, cerca US$ 500 milhões (R$ 2,6 bilhões) foram investidos pela Berkshire Hathaway, fundo do megainvestidor americano Warren Buffett.

Fonte: Folha Online - 29/07/2021