Especialistas alertam para risco à saúde financeira do consumidor

Por não exigir análise de crédito rigorosa para obtê-los, os cartões de marcas próprias se popularizaram em postos de combustível, supermercados e lojas de departamentos.

Além de descontos e vantagens que oferecem, esses cartões também permitem que o cliente faça saques (em alguns casos até fora do Brasil).

Especialistas alertam, porém, que esse tipo de transação pode colocar a saúde financeira do consumidor em risco.

Análise da Proteste (associação de defesa do consumidor) mostra que o saque feito pelo cartão de loja funciona como um empréstimo pessoal, mas com juros mais elevados e taxa de serviço.

“Os cartões tradicionais já possuem altas taxas de juros no Brasil, e os de loja são mais caros ainda”, afirma Rodrigo Alexandre, analista de mercado da Proteste.

“Aconselhamos o consumidor a não fazer esse tipo de saque em hipótese alguma.”

Apesar de esse tipo de saque ser cobrado em uma fatura, como uma compra feita no cartão, a transação é semelhante a de um empréstimo pessoal feito em banco.

Levantamento feito pela Folha mostra que, enquanto as taxas de juros dos cartões de lojas são de até  765,23% ao ano, o empréstimo pessoal feito por bancos costuma ter taxa média de 107,69% ao ano.

De acordo com o analista da Proteste, a alta taxa de juros desses cartões se explica pelo fato de que as lojas não fazem uma análise de risco rigorosa sobre o cliente que recebe o produto.

Além disso, em geral não há um banco por trás das operações, mas uma financeira.

Reinaldo Domingos, educador financeiro, explica que se, por algum motivo, o consumidor fez esse tipo de saque, o ideal é pagar corretamente e evitar atrasos para que o valor não aumente.

“Se a pessoa usou essa linha de crédito, com juros elevados, ela precisa ter a convicção de que precisa honrá-la dentro do vencimento para não colocar sua saúde financeira em risco”, diz o especialista.

“Por isso, esse tipo de operação é quase suicida se a pessoa não tem domínio de quanto ela ganha e de quanto gasta”, afirma Domingos.

Ele diz ainda que, caso o consumidor já tenha feito a operação e esteja com dificuldade para pagar a conta, precisa, além de cortar gastos, não fazer outras compras para que essa dívida, que corre com juros altos, seja paga o mais rápido possível.

O consumidor também deve ficar atento aos serviços que as lojas oferecem com os cartões de crédito, como títulos de capitalização, seguro-desemprego e seguro de vida.

Todos eles são pagos, e se o consumidor não tiver interesse e não achar necessário o pagamento por eles, pode optar por não contratá-los. Por isso, é preciso ler atentamente as propostas feitas pelas grandes redes varejistas nos contratos dos cartões.

Caso a loja insista ou diga que o cartão só será oferecido com esses serviços, o consumidor pode procurar uma associação de defesa do consumidor para denunciar a prática, uma vez que a venda casada é ilegal.

Entenda as diferenças entre cartões de loja e de banco

Lojas
> o consumidor pode fazer o cartão em estabelecimentos sem muitas exigências e com poucos documentos 
> entre os benefícios para atrair o cliente estão descontos nas compras e prazos maiores
> há casos em que é permitido o uso em outros locais e até saques no exterior

Bancos
> para que o cartão seja liberado, vários documentos são exigidos, como comprovante de renda
> há sempre um banco por trás das operações 
> cartão pode ser usado em todas as lojas que aceitem a bandeira

Juros e taxas
> Clientes devem ficar atentos às taxas e aos juros

765,23%
é a taxa de juros ao ano que chega a ser cobrada dos clientes com cartões de lojas em caso de saques

148,76%
é a taxa máxima de juros cobrada entre os cinco maiores bancos do Brasil em caso de empréstimo pessoal

R$ 12
é a taxa cobrada pelas lojas por saques realizados no Brasil

Fonte: Folha Online - 09/09/2018