Uma pesquisa do aplicativo de controle financeiro GuiaBolso aponta que 35,5% dos usuários pagaram juros por uso do cheque especial. Embora o número seja menor do que o registrado em setembro, é 5% maior do que o visto em março, quando a pesquisa começou a ser feita.

Os juros do cheque especial são um dos mais altos do mercado, que chegam a 263,7% ao ano --o do crédito consignado, por exemplo, cobra 27,6% ao ano, segundo os dados do Banco Central de setembro. O único que consegue ter juros maior é o rotativo do cartão de crédito, que já ultrapassam os 414% anuais.

"Para quem está pendurado no cheque especial, o primeiro passo é trocar essa dívida por outra mais barata, ou seja, que cobre juros menores. Há diversas modalidades de crédito pessoal e todas são mais vantajosas do que o cheque especial", explica Thiago Alvarez, sócio fundador do GuiaBolso.

Depois de feito o pagamento da dívida cara, é hora de poupar aproximadamente 15% do salário para quitar o novo empréstimo.

Para que você não seja o próximo, confira cinco dicas do Guia Bolso para sair do vermelho:

1. Saiba para onde vai seu dinheiro

Identificar quais são os excessos é o primeiro passo. Separe quais são os gastos com cartões de crédito e débito e quais são os feitos em dinheiro e, então, organize todas as suas despesas em categorias – como supermercado, transporte, lazer, etc. Assim, fica mais fácil identificar quais são os gastos que não são essenciais e podem ser eliminados.

2. Trabalhe em um plano de ação

Após identificar o que você pode deixar de gastar, crie um planejamento que estabelece um limite de gastos para cada categoria – e, mais importante ainda, cumpra-os. Algo que pode ajudar é deixar os cartões de crédito de lado e não recorrer mais ao cheque especial ou rotativo. Dê sempre prioridade aos cartões de débito, pré-pago ou dinheiro.

3. Liste suas dívidas por prioridade

A prioridade deve ser estabelecida com base na taxa de juros, da maior para menor, e importância. Assim, as que tiverem juros mais altos e forem mais urgentes serão as primeiras quitadas.

4. Busque uma renda extra

Se mesmo reduzindo seus gastos e fazendo os passos acima você não consegue sair do vermelho, procure ter uma renda extra para ajudar na quitação de débitos mais rapidamente. Existem diversas maneiras de ter um dinheiro extra no orçamento, só depende de sua dedicação, tempo e força de vontade.

5. Mude seus hábitos de consumo

Quitar as dívidas antigas e continuar gastando na mesma proporção anterior – a que te levou a recorrer ao cheque especial – não é algo que vai livrá-lo dos juros. Um passo fundamental para não entrar mais no vermelho é a reeducação financeira.

A regra dos 50-15-35 é uma boa: seus gastos essenciais não devem ultrapassar 50% da sua renda; 15% do orçamento deve ser destinado a Prioridades Financeiras – investimentos e pagamento de dívidas; 35% devem ser usados para gastos como lazer, viagens, etc.

Fonte: Uol - 07/12/2015